Pravidlá a podmienky P2P úverovania Fini.sk
1.1 Účel a rozsah pôsobnosti Pravidiel
1.1.1 Tieto Pravidlá upravujú spôsob používania online platformy P2P úverovania (ďalej len „Platforma") a stanovujú podmienky poskytovania a prijímania úverového financovania medzi používateľmi -- fyzickými osobami, ktoré sú rezidentmi Európskej únie, v súlade s právnymi predpismi Slovenskej republiky, právom EÚ, ako aj požiadavkami na ochranu osobných údajov (GDPR), digitálne služby (DSA) a otvorený bankový prístup (PSD2).
1.1.2 Tieto Pravidlá sú záväzné pre všetkých používateľov Platformy odo dňa registrácie.
1.2 Popis Platformy a poskytovaných služieb
1.2.1 Platforma pôsobí ako digitálny sprostredkovateľ, ktorý zabezpečuje najmä:
- podávanie žiadostí o P2P úvery;
- uverejňovanie investičných ponúk;
- evidenciu uzavretých P2P zmlúv;
- anonymnú komunikáciu medzi zmluvnými stranami;
- automatizáciu procesov spätného odkúpenia a kontroly záväzkov;
- prístup k informáciám o stave bankových účtov používateľov (na základe výslovného súhlasu), za účelom zobrazenia a verifikácie transakcií.
1.2.2 Platforma sa nezúčastňuje na pohybe finančných prostriedkov, nie je veriteľom, dlžníkom ani platobným systémom. Financovanie prebieha priamo medzi používateľmi -- z účtu investora na účet dlžníka a Platformy (v rámci poplatku), mimo samotnej Platformy, na základe poskytnutých údajov.
1.3 Právna povaha činnosti Platformy
1.3.1 Platforma:
- nemá licenciu na vykonávanie bankovej, úverovej alebo platobnej činnosti;
- nenesie zodpovednosť za plnenie záväzkov zmluvnými stranami P2P zmluvy;
- vystupuje výlučne ako technický a informačný sprostredkovateľ;
- je oprávnená zabezpečiť spätný odkup pohľadávky v prípade omeškania splátky a následne vystupovať ako veriteľ vo vlastnom mene.
1.3.2 Činnosť Platformy nepodlieha dohľadu Národnej banky Slovenska, keďže Platforma nespravuje finančné prostriedky používateľov a neposkytuje finančné služby v zmysle právnych predpisov o úverových a platobných inštitúciách.
1.4 Registrácia, aktivácia a prístup k účtu
1.4.1 Na používanie Platformy je používateľ povinný absolvovať:
- proces registrácie (vrátane zadania osobných údajov, e-mailovej adresy, telefónneho čísla a bankového účtu);
- overenie identity v rámci procedúry KYC (Know Your Customer);
- verifikáciu bankového účtu (na základe PSD2 a súhlasu používateľa so sprístupnením výpisu z účtu);
- akceptáciu týchto Pravidiel a udelenie súhlasov požadovaných právnymi predpismi (na spracovanie údajov, účasť na obchodoch, zúčtovanie poplatku a pod.).
1.4.2 Prístup k účtu je možný až po dokončení všetkých registračných krokov a aktivácie.
1.5 Vekové a územné obmedzenia
1.5.1 Služby Platformy sú dostupné výlučne:
- fyzickým osobám starším ako 18 rokov;
- rezidentom Európskej únie, ktorí majú bankový účet v inštitúcii so sídlom v EÚ;
- používateľom, ktorí sa nachádzajú v jurisdikciách, kde činnosť Platformy nie je v rozpore s miestnymi právnymi predpismi.
1.5.2 Platforma si vyhradzuje právo odmietnuť registráciu alebo zablokovať účet, ak existuje dôvodné podozrenie, že používateľ porušuje uvedené obmedzenia.
V týchto Pravidlách sa používajú nasledovné pojmy a ich definície:
2.1 Používateľ
Fyzická osoba, ktorá dosiahla vek 18 rokov, má plnú spôsobilosť na právne úkony, je riadne zaregistrovaná na Platforme a úspešne absolvovala identifikačný proces vrátane KYC/AML overenia, za účelom využívania funkcionalít Platformy. Používateľ môže vystupovať ako Dlžník a/alebo Investor.
2.2 Dlžník
Používateľ Platformy, ktorý podal žiadosť o poskytnutie úveru v rámci P2P-transakcie s iným Používateľom (Investorom) a ktorý sa zaväzuje vrátiť poskytnuté finančné prostriedky v súlade s dohodnutými podmienkami úveru.
2.3 Investor
Používateľ Platformy, ktorý poskytuje svoje vlastné finančné prostriedky inému Používateľovi (Dlžníkovi) na základe P2P-úveru, uzatvoreného priamo medzi stranami. Investor má nárok na potenciálny výnos vo forme úroku zo splatenej sumy úveru, alebo na odkúpenie úveru Platformou v prípade omeškania.
2.4 P2P-transakcia (zmluva o úvere)
Dohoda medzi Dlžníkom a Investorom, uzavretá elektronicky prostredníctvom Platformy, v rámci ktorej Investor poskytuje Dlžníkovi finančné prostriedky a Dlžník sa zaväzuje tieto prostriedky vrátiť za podmienok, ktoré sú uvedené v rozhraní Platformy.
2.5 Platforma
Informačný systém vo vlastníctve a pod správou prevádzkovateľa, ktorý poskytuje technické a komunikačné nástroje na interakciu medzi Používateľmi, uzatváranie a evidenciu P2P-transakcií, ako aj vykonávanie iných funkcií stanovených v týchto Pravidlách. Platforma nie je veriteľom, finančnou inštitúciou ani platobným systémom.
2.6 Mechanizmus odkúpenia
Automatizovaná funkcionalita Platformy, v rámci ktorej pri vzniku omeškania na strane Dlžníka je Investorovi vrátená nominálna suma úveru z prostriedkov Platformy a záväzky Dlžníka prechádzajú na Platformu, ktorá následne uplatňuje ich vymáhanie.
2.7 Omeškanie
Porušenie zo strany Dlžníka spočívajúce v nevrátení finančných prostriedkov v lehote stanovenej P2P-zmluvou. Omeškanie aktivuje mechanizmus odkúpenia a/alebo uplatnenie sankcií vrátane pokút, penále a postúpenia záväzkov.
2.8 Poplatok
Odměna Platformy, ktorá je zúčtovaná Dlžníkovi alebo hradená Investorom v rámci podmienok transakcie. Poplatok môže byť započítaný do výšky úveru a zadržaný pred vyplatením prostriedkov Dlžníkovi. Výška a spôsob výpočtu poplatku sú určené v používateľskom rozhraní Platformy.
2.9 Anonymná komunikácia
Funkcionalita Platformy, ktorá umožňuje interakciu medzi Používateľmi (Investorom a Dlžníkom) bez zverejnenia ich osobných alebo kontaktných údajov, prostredníctvom interného chatu a notifikačného systému.
3.1 Podmienky registrácie na Platforme
3.1.1 Registrácia na Platforme je dostupná len fyzickým osobám, ktoré dosiahli vek 18 rokov a sú rezidentmi Európskej únie.
3.1.2 Platforma je určená výlučne pre súkromných používateľov, ktorí nekonajú v mene právnických osôb a nepoužívajú Platformu na komerčné účely.
3.1.3 Podaním žiadosti o registráciu používateľ potvrdzuje, že:
- je plne spôsobilou osobou na právne úkony;
- poskytuje pravdivé osobné a kontaktné údaje;
- sa oboznámil a súhlasí s týmito Pravidlami, Zásadami ochrany osobných údajov a Upozornením na riziká.
3.1.4 Platforma si vyhradzuje právo odmietnuť registráciu bez uvedenia dôvodu, ak existujú oprávnené pochybnosti o zákonnosti, pravdivosti alebo dôveryhodnosti zámerov používateľa.
3.2 Proces KYC a súlad s predpismi AML
3.2.1 Na účely dodržiavania právnych predpisov Európskej únie v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (smernice AML), ako aj v súlade so zákonom o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti platným v Slovenskej republike, je Platforma povinná identifikovať každého používateľa pri registrácii.
3.2.2 Na absolvovanie identifikácie (KYC-procesu) je používateľ povinný predložiť:
- doklad totožnosti (cestovný pas alebo identifikačnú kartu občana EÚ),
- selfie s dokladom (alebo videopotvrdenie),
- doklad o bydlisku (napr. faktúra za energie, výpis z bankového účtu),
- aktuálne telefónne číslo a e-mailovú adresu.
3.2.3 Platforma využíva automatizované alebo externé licencované overovacie služby (vrátane elektronickej identifikácie a preverovania voči sankčným zoznamom), výlučne na základe výslovného súhlasu používateľa a v súlade s platnou legislatívou (KYC/AML, GDPR).
3.2.4 Platforma je oprávnená dočasne obmedziť prístup k funkcionalite alebo odmietnuť poskytovanie služieb v prípade neúspešného overenia KYC/AML.
3.3 Overenie bankového účtu a pripojenie podľa PSD2
3.3.1 Na používanie Platformy je používateľ povinný preukázať, že je majiteľom osobného bankového účtu vedeného na jeho meno v banke so sídlom v EÚ.
3.3.2 Na účely automatizovaného spracovania transakcií, potvrdenia prevodov a monitorovania plnenia záväzkov udeľuje používateľ dobrovoľný súhlas na pripojenie svojho bankového účtu prostredníctvom licencovaného poskytovateľa služieb prístupu k bankovým údajom v zmysle smernice PSD2 (Open Banking).
3.3.3 Platforma nezískava oprávnenie na správu bankového účtu používateľa, iba prístup na čítanie údajov (read-only) nevyhnutných na:
- potvrdenie prevodu finančných prostriedkov;
- zaznamenanie prijatia platieb;
- aktualizáciu stavov úverov.
3.3.4 Používateľ je oprávnený kedykoľvek svoj súhlas odvolať, avšak takéto odvolanie môže viesť k nemožnosti ďalšieho používania Platformy.
3.4 Povinnosti používateľa pri poskytovaní pravdivých údajov
3.4.1 Používateľ nesie plnú zodpovednosť za poskytnutie aktuálnych, pravdivých a úplných údajov počas registrácie a pri používaní Platformy.
3.4.2 V prípade zmeny osobných údajov (napr. mena, adresy, údajov bankového účtu) je používateľ povinný tieto údaje bezodkladne aktualizovať vo svojom účte alebo kontaktovať zákaznícku podporu.
3.4.3 Poskytnutie nepravdivých alebo zavádzajúcich údajov predstavuje porušenie týchto Pravidiel a môže viesť k zablokovaniu účtu, zrušeniu transakcií a postúpeniu informácií príslušným orgánom.
4.1 Podmienky podania žiadosti
4.1.1 Žiadosť o poskytnutie úveru môže podať každý registrovaný a overený používateľ Platformy so statusom Dlžníka, ktorý dosiahol vek 18 rokov a má potvrdené rezidentstvo v členskom štáte Európskej únie.
4.1.2 Žiadosť sa podáva prostredníctvom rozhrania Platformy a musí obsahovať tieto povinné parametre:
- požadovanú výšku úveru,
- dobu splatnosti,
- súhlas so zaplatením poplatku Platforme,
- súhlas s mechanizmom odkúpenia v prípade omeškania.
4.1.3 Podaná žiadosť je zverejnená anonymne, bez uvedenia osobných alebo platobných údajov Dlžníka, a je prístupná potenciálnym Investorom.
4.2 Minimálna a maximálna výška úveru
4.2.1 Platforma je oprávnená stanoviť minimálnu a maximálnu výšku úveru, ktorú je možné žiadať, na základe internej politiky a hodnotenia rizika.
4.2.2 K dátumu vydania týchto Pravidiel je minimálna výška úveru 50 eur a maximálna výška 1 000 eur. Platforma si vyhradzuje právo tieto limity meniť bez predchádzajúceho upozornenia používateľov.
4.3 Súhlas s podmienkami poplatkov a vyúčtovania
4.3.1 Podaním žiadosti Dlžník automaticky súhlasí s tým, že:
- časť sumy úveru (poplatok) bude zadržaná pred pripísaním finančných prostriedkov;
- skutočne prijatá suma je nižšia ako nominál úveru;
- Investor prevedie poplatok Platforme v mene Dlžníka (v súlade s podmienkami používateľskej zmluvy).
4.3.2 Príklad výpočtu:
- žiadosť: 100 eur na 30 dní;
- poplatok Platforme: 25 eur;
- suma prevedená Dlžníkovi: 75 eur;
- záväzok vrátenia: 101 eur (nominál + odmena pre Investora).
4.4 Upozornenie na riziká
4.4.1 Podaním žiadosti si Dlžník uvedomuje riziká spojené s finančnými záväzkami, vrátane:
- povinnosti vrátiť plnú sumu úveru v stanovenej lehote;
- možnosti uloženia sankcií a penále v prípade omeškania;
- možnosti postúpenia dlhu Platforme a následného vymáhania.
4.4.2 Dlžník je povinný oboznámiť sa s časťou 18 --- Upozornenie na riziká, pred podaním žiadosti.
4.5 Prevzatie zodpovednosti za splatenie
4.5.1 Dlžník preberá plnú zodpovednosť za splatenie úveru, vrátane súhlasu s tým, že:
- v prípade omeškania záväzky prechádzajú na Platformu, ktorá vyplatí Investorovi nominálnu sumu úveru;
- Platforma získa právo vymáhať celkovú pohľadávku (vrátane penále a dodatočných nákladov).
4.5.2 Platforma si vyhradzuje právo iniciovať vymáhanie pohľadávky prostredníctvom tretích subjektov, vrátane inkasných a právnych spoločností, po predchádzajúcom upozornení Dlžníka.
5.1 Podmienky umiestnenia kapitálu
5.1.1 Zverejnenie ponuky na Platforme je dostupné iba pre registrovaných a identifikovaných používateľov so statusom investora, ktorí vyjadrili svoj súhlas s týmito Pravidlami, Oznámením o rizikách a Zásadami ochrany osobných údajov.
5.1.2 Investor samostatne určuje výšku a parametre svojho účasti na zmluve o úvere, zverejnením príslušnej ponuky financovania.
5.1.3 Financovanie prebieha priamo z bankového účtu investora na bankový účet dlžníka, v súlade so schválenými podmienkami konkrétnej transakcie, prostredníctvom P2P mechanizmu.
5.1.4 Účasť investora na zmluve o úvere predstavuje automatický súhlas:
- s poskytnutím úveru v dohodnutej sume;
- s tým, že časť sumy (na základe poverenia dlžníka) bude vyplatená Platforme ako poplatok;
- s možným odkúpením úveru v prípade omeškania.
5.2 Súhlas s výnosom a rizikami
5.2.1 Investor si je vedomý a súhlasí, že účasť na úverovej transakcii nezaručuje dosiahnutie výnosu a je spojená s rizikom úplnej alebo čiastočnej straty investovaných prostriedkov.
5.2.2 Výnos z každej transakcie je stanovený individuálne a je uvedený v používateľskom rozhraní Platformy pred potvrdením účasti.
5.2.3 Investor potvrdzuje oboznámenie sa s Oznámením o rizikách a neprítomnosťou investičných záruk a zároveň sa považuje za neprofesionálneho (nekvalifikovaného) investora v zmysle práva EÚ.
5.3 Princíp dobrovoľnosti
5.3.1 Platforma nevyvíja žiaden nátlak ani nenavádza investorov na investovanie. Účasť prebieha výlučne z iniciatívy investora.
5.3.2 Všetky investičné ponuky sú prístupné v rozhraní Platformy za podmienok úplnej informačnej transparentnosti s možnosťou oboznámiť sa s profilom žiadosti, predpokladaným výnosom, ochrannými mechanizmami a rizikami.
5.3.3 Investor má právo zrušiť zverejnenie ponuky až do momentu jej potvrdenia v systéme. Po potvrdení už zrušenie nie je možné (s výnimkou zrušenia žiadosti samotným dlžníkom pred reálnym prevodom prostriedkov).
5.4 Mechanizmus ochrany investora (mechanizmus odkúpenia)
5.4.1 Každá investičná ponuka zverejnená prostredníctvom Platformy môže byť sprevádzaná mechanizmom odkúpenia, ktorý sa aktivuje v prípade omeškania zo strany dlžníka.
5.4.2 V prípade omeškania (po uplynutí lehoty splatnosti úveru) Platforma automaticky vykoná odkúpenie záväzku:
- Investorovi sa vráti nominálna suma úveru (bez výnosu) z bankového účtu Platformy;
- Od tohto momentu získava Platforma právo vymáhať pohľadávku od dlžníka vo vlastnom mene.
5.4.3 Podmienky a aktivácia mechanizmu odkúpenia sú uvedené v detaile úveru a tvoria neoddeliteľnú súčasť ponuky.
5.4.4 Investor berie na vedomie, že mechanizmus odkúpenia nie je poistením ani štátnou garanciou, ale predstavuje interný proces v rámci Platformy, založený na jej obchodnom modeli.
6.1 Priame prevody medzi používateľmi
6.1.1 Všetky finančné vyrovnania medzi Dlžníkom a Investorom sa realizujú priamo, mimo Platformy, prostredníctvom bankových prevodov z osobných účtov zúčastnených strán.
6.1.2 Platforma nezhromažďuje finančné prostriedky účastníkov, neotvára klientské účty, nie je platobným systémom a nevykonáva činnosti, ktoré by si vyžadovali licenciu podľa zákona o úverových a finančných inštitúciách.
6.1.3 Na účely evidencie a zabezpečenia transparentnosti získava Platforma prístup k informáciám o pohyboch na bankových účtoch používateľov na základe ich výslovného súhlasu, v súlade s rámcom otvoreného bankovníctva (Open Banking) / PSD2, prostredníctvom licencovaného platobného poskytovateľa.
6.2 Poplatok platformy: mechanizmus zúčtovania
6.2.1 Poplatok Platformy sa zúčtuje v momente poskytnutia úveru tak, že časť sumy úveru je Investorom na základe pokynu Dlžníka poukázaná priamo v prospech Platformy.
6.2.2 Príklad: pri poskytnutí úveru vo výške 100 EUR sa 75 EUR poukáže Dlžníkovi a 25 EUR Platforme ako poplatok. Výška poplatku sa zobrazí v rozhraní zmluvy ako súčasť podmienok, s ktorými strany súhlasia pri jej uzavretí.
6.2.3 Platforma môže stanoviť rôzne sadzby poplatkov v závislosti od parametrov zmluvy, dĺžky splatnosti alebo doplnkových služieb (napr. zapojenie mechanizmu spätného odkúpenia). Výška poplatku je uvedená v používateľskej zmluve a môže byť zmenená s predchádzajúcim oznámením.
6.2.4 Poplatok je hradený Investorom, ale na ťarchu sumy určeného úveru pre Dlžníka (t. j. fakticky sa odpočíta zo sumy úveru ešte pred jej prijatím Dlžníkom).
6.3 Evidencia prevodov a zobrazenie v rozhraní
6.3.1 Platforma vedie automatizovanú evidenciu finančných záväzkov strán, vrátane výšky úverov, poplatkov, stavu splácania, omeškania a odkúpenia.
6.3.2 Všetky činnosti používateľov sú zaznamenávané v protokole operácií s časovými pečiatkami a výškami súm.
6.3.3 Rozhranie Platformy poskytuje každej strane prístup k aktuálnym informáciám o stave ich transakcií:
- Investor vidí: výšku investícií, výnos, stav splatenia alebo odkúpenia;
- Dlžník vidí: prijatú sumu, lehotu splatnosti, sumu na vrátenie, výšku poplatku a prípadné sankcie.
6.3.4 Správy o finančných operáciách môžu byť používateľmi exportované vo formáte PDF alebo CSV na účely osobného účtovníctva alebo daňového priznania.
6.4 Zákaz používania Platformy na pranie špinavých peňazí
6.4.1 Používateľom je zakázané používať Platformu na účely súvisiace s praním špinavých peňazí, financovaním terorizmu alebo inou nezákonnou činnosťou.
6.4.2 Platforma uplatňuje opatrenia KYC/AML vrátane overenia totožnosti, kontroly bankového účtu a monitorovania neštandardnej aktivity, a spolupracuje s platobným partnerom s cieľom zabezpečiť dodržiavanie právnych predpisov.
6.4.3 V prípade zistenia podozrivých transakcií je Platforma oprávnená:
- pozastaviť prístup k účtu;
- poskytnúť informácie príslušným orgánom;
- odmietnuť poskytovanie služieb bez predchádzajúceho upozornenia.
6.5 Mena zúčtovania a daňová zodpovednosť
6.5.1 Všetky zúčtovania medzi používateľmi prebiehajú v mene euro (EUR) v súlade s právnymi predpismi Európskej únie a Slovenskej republiky.
6.5.2 Zodpovednosť za dodržiavanie daňových predpisov, vrátane povinnosti deklarovať príjmy, nesú používatelia (investori aj dlžníci) samostatne.
6.5.3 Platforma môže poskytovať automatizované upozornenia, správy a exporty, ktoré uľahčujú splnenie daňových povinností, avšak nenesie zodpovednosť za správnosť daňových výpočtov ani za podanie daňových priznaní.
7.1 Lehoty a pravidlá splácania úveru
7.1.1 Dlžník je povinný vrátiť sumu úveru v rozsahu uvedenom v individuálnych podmienkach úveru v stanovenej lehote, bez možnosti predčasného splatenia, ak nie je v konkrétnej zmluve uvedené inak.
7.1.2 Lehota splatnosti úveru začína plynúť odo dňa uzatvorenia P2P-zmluvy na Platforme. Deň prijatia úveru a deň jeho splatenia sa považujú za jeden kalendárny deň.
7.1.3 Platba za splatenie úveru sa vykonáva na osobný bankový účet Investora, mimo prostredia Platformy.
7.1.4 Platforma zabezpečuje monitoring lehôt splatnosti a informuje zmluvné strany o blížiacom sa termíne splatenia úveru.
7.2 Mechanizmus odkúpenia v prípade omeškania
7.2.1 V prípade, že po uplynutí lehoty splatnosti Dlžník neuhradí plnú sumu úveru, Platforma automaticky aktivuje mechanizmus odkúpenia v súlade s interným poriadkom.
7.2.2 V rámci tohto mechanizmu Platforma vyplatí Investorovi nominálnu hodnotu úveru (bez úrokov).
7.2.3 Po vykonaní odkúpenia sa záväzky Dlžníka voči Investorovi zanikajú a tieto záväzky prechádzajú na Platformu.
7.3 Prechod záväzkov na Platformu
7.3.1 Odo dňa odkúpenia úveru sa Platforma stáva novým veriteľom a je oprávnená vymáhať dlžnú sumu od Dlžníka v plnej výške, vrátane istiny, zmluvných pokút a penále.
7.3.2 Dlžník uzatvorením úverovej zmluvy vyjadruje súhlas s prechodom záväzkov v prospech Platformy.
7.3.3 Platforma je oprávnená na vymáhanie záväzkov využívať:
- predžalobnú korešpondenciu,
- inkasné a právne mechanizmy,
- postúpenie pohľadávky tretím stranám.
7.4 Zmluvné pokuty, penále a vymáhacie opatrenia
7.4.1 Za každý deň omeškania môže byť účtovaná zmluvná pokuta (zmluvná sankcia alebo penále) vo výške stanovenej internými predpismi Platformy a individuálnymi podmienkami úveru.
7.4.2 Účtovanie penále začína prvým dňom omeškania a pokračuje až do úplného vyrovnania dlhu.
7.4.3 Platforma je oprávnená zablokovať Dlžníkovi prístup k novým žiadostiam až do vyriešenia záväzkov.
7.5 Postúpenie pohľadávky tretím stranám
7.5.1 Platforma je oprávnená postúpiť právo na vymáhanie odkúpenej pohľadávky tretím stranám vrátane inkasných agentúr, bez potreby ďalšieho súhlasu Dlžníka.
7.5.2 Dlžník bude informovaný o zmene veriteľa a o kontaktných údajoch určených na ďalšiu komunikáciu.
7.6 Postúpenie záväzkov Platformou po odkúpení
7.6.1 Po vykonaní odkúpenia si Platforma vyhradzuje právo postúpiť právo na vymáhanie záväzkov tretím stranám, ak to považuje za účelné pre efektívne vymáhanie.
7.6.2 Všetky kroky v rámci takého postúpenia sú evidované v systéme a zobrazované v používateľskom rozhraní.
7.6.3 Používateľ súhlasí s týmto mechanizmom akceptovaním týchto Pravidiel a uzatvorením úverovej zmluvy.
8.1 Povinnosti dlžníka
8.1.1 Dlžník je povinný poskytovať pravdivé, úplné a aktuálne údaje pri registrácii a pri podaní žiadosti o úver.
8.1.2 Dlžník je povinný použiť poskytnuté finančné prostriedky výlučne na účel, ktorý nie je v rozpore s právnymi predpismi Slovenskej republiky a Európskej únie.
8.1.3 Dlžník sa zaväzuje vrátiť sumu úveru a dohodnutý výnos v súlade s podmienkami uzavretej P2P-transakcie.
8.1.4 V prípade omeškania dlžník uznáva a súhlasí s právom Platformy aktivovať mechanizmus odkúpenia, pričom záväzky prechádzajú na Platformu.
8.1.5 Dlžník zodpovedá za včasné splatenie úveru, úhradu pokút a náhradu prípadných škôd, ak je to ustanovené Pravidlami.
8.1.6 Dlžník súhlasí so zadržaním poplatku z úveru pred jeho vyplatením, podľa zverejnených podmienok.
8.1.7 Dlžník sa zaväzuje nepodnikať pokusy o podvod, manipuláciu so systémom alebo zverejnenie osobných údajov iných používateľov.
8.2 Povinnosti investora
8.2.1 Investor je povinný oboznámiť sa s podmienkami každej konkrétnej P2P-transakcie pred poskytnutím finančných prostriedkov.
8.2.2 Investor potvrdzuje, že koná dobrovoľne, bez nátlaku a so znalosťou všetkých rizík vrátane možnosti omeškania.
8.2.3 Investor je povinný vykonávať prevody finančných prostriedkov priamo na určené bankové účty (dlžníka a Platformy) vo svojom mene.
8.2.4 Investor berie na vedomie, že výnos z transakcie nie je zaručený, s výnimkou podmienok mechanizmu odkúpenia.
8.2.5 V prípade omeškania investor súhlasí s tým, že mu bude v rámci mechanizmu odkúpenia vrátená istina, bez úroku.
8.2.6 Investor sa zaväzuje nepoužívať Platformu na pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu alebo iné protiprávne aktivity.
8.3 Práva Platformy
8.3.1 Platforma má právo aktivovať mechanizmus odkúpenia úveru v prípade omeškania podľa podmienok zmluvy.
8.3.2 Platforma je oprávnená iniciovať vymáhanie pohľadávky voči dlžníkovi po odkúpení úveru, vrátane zapojenia tretích strán.
8.3.3 Platforma má právo zablokovať, obmedziť alebo odstrániť používateľské účty v prípade porušenia týchto Pravidiel alebo platných právnych predpisov.
8.3.4 Platforma je oprávnená inkasovať poplatky za technické a informačné služby, vrátane zadržania časti poskytnutých prostriedkov.
8.3.5 Platforma má právo zaznamenávať a uchovávať činnosti používateľov vrátane komunikácie a logov, na účely zabezpečenia a splnenia zákonných požiadaviek.
8.3.6 Platforma je oprávnená spracúvať osobné údaje používateľov v súlade so Zásadami ochrany osobných údajov a nariadením GDPR.
8.3.7 Platforma má právo určovať a meniť funkcionalitu, používateľské rozhranie a podmienky interakcie strán, pričom používateľov informuje vhodným spôsobom.
8.4 Zákaz zneužívania a obchádzania systému
8.4.1 Používateľom je zakázané obchádzať mechanizmy Platformy, realizovať transakcie mimo systému, poskytovať osobné údaje iným používateľom, ako aj používať Platformu v rozpore so zákonom.
8.4.2 Každý pokus o využitie fiktívnych osôb, falšovanie údajov, manipuláciu s úvermi alebo viacnásobné získavanie úverov bez úmyslu ich splatiť sa považuje za zneužitie a môže viesť k zablokovaniu účtu a právnemu postihu.
8.4.3 Je zakázané pokúšať sa o deanonymizáciu iných používateľov alebo zverejňovanie ich identity.
8.5 Oznámenie o prechode záväzkov a zaznamenanie zmien v systéme
8.5.1 V prípade omeškania a odkúpenia úveru Platforma zaznamenáva prechod záväzkov z dlžníka na seba a informuje obe strany.
8.5.2 Uvedený prechod je zobrazený v používateľskom rozhraní, vrátane výšky nového dlhu, prípadných sankcií a označenia „dlh voči Platforme".
8.5.3 Platforma zabezpečuje zaznamenanie týchto zmien v denníku činností, prístupnom pre obe zúčastnené strany.
9.1 Zásady ochrany osobných údajov (GDPR)
9.1.1. Platforma sa zaväzuje dodržiavať ustanovenia Nariadenia (EÚ) 2016/679 Európskeho parlamentu a Rady z 27. apríla 2016 o ochrane fyzických osôb pri spracúvaní osobných údajov (GDPR), ako aj príslušné právne predpisy Slovenskej republiky.
9.1.2. Osobné údaje používateľov sú spracúvané výlučne na tieto účely:
- umožnenie prístupu k funkcionalite Platformy;
- plnenie zákonných požiadaviek (vrátane KYC/AML);
- zabezpečenie bezpečnosti, anonymity a evidencie transakcií;
- informovanie používateľov;
- plnenie zmluvných záväzkov medzi Platformou a používateľmi.
9.1.3. Platforma uplatňuje technické a organizačné opatrenia na ochranu osobných údajov pred neoprávneným prístupom, zmenou, zverejnením alebo zničením.
9.1.4. Platforma neposkytuje osobné údaje tretím osobám, s výnimkou:
- prípadov stanovených zákonom;
- plnenia zmluvných záväzkov (napr. postúpenie pohľadávky inkasným agentúram po odkúpení);
- spracúvania prostredníctvom externých poskytovateľov za podmienok dôvernosti a v súlade s GDPR.
9.2 Súhlas so spracúvaním údajov a monitoring bankových účtov
9.2.1. Používateľ pri registrácii udeľuje výslovný a informovaný súhlas so spracúvaním svojich osobných údajov, vrátane:
- údajov z dokladov totožnosti a kontaktných údajov;
- finančných informácií poskytnutých na účely verifikácie;
- histórie transakcií a aktivít na Platforme.
9.2.2. Používateľ súhlasí s tým, aby Platforma získala prístup k údajom o stave jeho bankových účtov prostredníctvom mechanizmov otvoreného bankovníctva (Open Banking) a PSD2 (na základe samostatného súhlasu), výlučne za účelom:
- potvrdenia prijatia alebo splatenia úveru;
- vedenia evidencie;
- kontroly plnenia záväzkov.
9.2.3. Platforma nemá oprávnenie disponovať finančnými prostriedkami používateľov a využíva bankové údaje výlučne na účely informačného dohľadu.
9.3 Právo používateľa na vymazanie účtu a údajov
9.3.1. Používateľ má právo:
- požiadať o vymazanie svojho účtu;
- odvolať súhlas so spracúvaním osobných údajov;
- získať kópiu všetkých osobných údajov spracúvaných Platformou (v strojovo čitateľnej forme);
- požadovať opravu nepresných alebo zastaraných údajov.
9.3.2. Po podaní žiadosti o vymazanie:
- prístup k účtu bude zablokovaný;
- údaje budú vymazané v lehote stanovenej zákonom, okrem prípadov, keď je ich uchovanie nevyhnutné na základe požiadaviek AML/KYC a účtovnej legislatívy.
9.4 Prístup k informáciám na podnet používateľa
9.4.1. Používateľ má právo kedykoľvek:
- prezerať si históriu operácií, úverov, splátok a ich stavov;
- požiadať o výpis všetkých aktivít vykonaných prostredníctvom účtu;
- získať zoznam všetkých tretích strán, ktorým boli jeho osobné údaje poskytnuté (ak je to relevantné).
9.4.2. Uvedené informácie sú dostupné cez používateľské rozhranie Platformy alebo sa poskytujú na e-mailovú adresu priradenú k účtu na základe žiadosti používateľa.
10.1 Pravidlá komunikácie na Platforme
10.1.1 Platforma poskytuje technickú možnosť na anonymnú interakciu medzi používateľmi (Investormi a Dlžníkmi) výlučne v súvislosti s uzatváraním, plnením a kontrolou P2P úverových zmlúv.
10.1.2 Všetka komunikácia medzi zmluvnými stranami prebieha prostredníctvom zabezpečeného rozhrania Platformy, pričom sa uchováva záznam komunikácie na účely auditu, riešenia sporov a ako dôkazný materiál.
10.1.3 Používatelia sa zaväzujú používať komunikačné kanály výhradne v rozsahu predmetu transakcie a zdržať sa najmä:
- urážok, vyhrážok a diskriminačných vyjadrení;
- diskusie o politických, náboženských, osobných alebo iných témach, ktoré nesúvisia s transakciou;
- propagácie služieb tretích strán, reklamy alebo šírenia nevyžiadanej komunikácie (spamu).
10.2 Zákaz zverejňovania osobných údajov
10.2.1 Používateľom je zakázané dobrovoľne alebo pod nátlakom zverejňovať akékoľvek osobné údaje, vrátane, ale nielen:
- mena, priezviska, adresy trvalého pobytu;
- kontaktných údajov (telefón, email, sociálne siete, komunikátory);
- bankových údajov nesúvisiacich s plnením transakcie;
- kópií dokladov totožnosti, fotografií a obrazových materiálov.
10.2.2 Platforma nenesie zodpovednosť za následky dobrovoľnej výmeny osobných údajov medzi používateľmi, avšak v prípade zistenia takéhoto konania je oprávnená:
- dočasne deaktivovať používateľský účet;
- odstrániť alebo zablokovať dotknuté správy;
- obmedziť prístup k určitým funkcionalitám.
10.3 Mechanizmy ochrany pred podvodmi a manipuláciami
10.3.1 Platforma uplatňuje automatizované aj manuálne opatrenia na identifikáciu podvodných schém, manipulatívneho správania, falšovania žiadostí alebo zneužívania systému (vrátane opakovanej registrácie, obchádzania blokácií a pod.).
10.3.2 V prípade podozrivých aktivít môže systém:
- dočasne pozastaviť alebo zablokovať účet;
- vyžiadať opätovnú identifikáciu používateľa;
- odovzdať informácie príslušným orgánom v súlade s právnymi predpismi Slovenskej republiky a EÚ.
10.3.3 V prípade porušenia podmienok anonymity, nepravdivých vyhlásení alebo pokusov o ovplyvňovanie druhej strany je Platforma oprávnená:
- predčasne ukončiť zmluvu;
- odmietnuť odkúpenie úveru;
- iniciovať interné vyšetrovanie.
10.4 Spätná väzba a podpora používateľov
10.4.1 Podpora používateľov sa poskytuje prostredníctvom centralizovaného rozhrania na kontaktovanie administrácie Platformy (chat, email, interný formulár spätnej väzby).
10.4.2 Používateľ je oprávnený podať sťažnosť voči inému účastníkovi v prípade porušenia:
- pravidiel anonymity;
- podmienok komunikácie;
- podozrenia z podvodu alebo nátlaku.
10.4.3 Podania sú posudzované v lehote nepresahujúcej 15 kalendárnych dní, pričom Platforma môže poskytnúť písomnú odpoveď a informáciu o prijatých opatreniach.
11.1 Zobrazenie úverov, stavov a transakcií
11.1.1. Platforma poskytuje každému používateľovi prístup k personalizovanému rozhraniu, v ktorom sú zobrazené:
- aktívne a ukončené žiadosti (pre dlžníka);
- zverejnené investičné ponuky (pre investora);
- aktuálny stav každého úveru: čaká na potvrdenie, poskytnutý, splatený, omeškaný, odkúpený platformou;
- podrobnosti každej transakcie: suma, dátumy, stav realizácie, zmluvné strany.
11.1.2. Stavy sa aktualizujú automaticky na základe údajov o transakciách získaných prostredníctvom bankových rozhraní (v súlade s PSD2/Open Banking), ako aj na základe interných úkonov používateľov.
11.2 Prístup k výkazom o výnosnosti a aktivite
11.2.1. Investorom je dostupný výkaz pre každú investíciu, ktorý obsahuje:
- výšku investovaných prostriedkov;
- výšku prijatých splátok;
- vypočítaný výnos;
- počet omeškaní;
- využitie mechanizmov odkúpenia.
11.2.2. Dlžníkom sú poskytované výkazy týkajúce sa:
- aktívnych a splatených úverov;
- termínov a súm splátok;
- uplatnených sankcií (ak existujú).
11.2.3. Všetci používatelia môžu exportovať výkazy vo formátoch PDF, CSV alebo Excel na vlastné účely (napr. na daňové výkazníctvo alebo analytické spracovanie).
11.3 Uchovávanie histórie operácií
11.3.1. Platforma vedie nepretržitý záznam všetkých činností používateľov, vrátane:
- podania, odmietnutia a potvrdenia žiadostí;
- úkonov v používateľskom rozhraní (kliknutia, zmeny podmienok);
- realizovaných transakcií a nahrávania dokumentov;
- oznámení a odoslaných správ (v rámci anonymnej komunikácie).
11.3.2. História operácií sa uchováva po minimálnu dobu stanovenú právnymi predpismi Slovenskej republiky a Európskej únie, najmenej však po dobu 5 rokov od dátumu poslednej činnosti.
11.3.3. Záznamy môžu byť použité:
- na riešenie sporov;
- pri kontaktovaní zákazníckej podpory;
- na účely regulácie a auditu.
11.4 Integrácia s daňovým výkazníctvom (v prípade potreby)
11.4.1. Platforma nevystupuje ako daňový agent, avšak poskytuje používateľom údaje potrebné na samostatné daňové výkazníctvo, vrátane:
- výpočtu výnosov z investícií;
- prijatých splátok;
- celkovej štatistiky operácií za kalendárny rok.
11.4.2. Na žiadosť používateľa môže byť vygenerovaný:
- Ročný finančný výkaz;
- Výkaz o daňových rizikách;
- Potvrdenie o činnostiach súvisiacich s úvermi (na predloženie daňovým orgánom).
11.4.3. Platforma nezodpovedá za plnenie daňových povinností používateľov, avšak poskytuje rozhranie a výkazníctvo podporujúce transparentné deklarovanie príjmov.
12.1 Rozhodné právo a jurisdikcia
12.1.1 Tieto Pravidlá sa riadia právnym poriadkom Slovenskej republiky a uplatniteľnými právnymi predpismi Európskej únie, vrátane, ale bez obmedzenia na, nariadenie (EÚ) č. 2016/679 (GDPR), smernicu PSD2, nariadenie (EÚ) 2022/2065 (DSA).
12.1.2 Všetky spory medzi používateľom a Platformou podliehajú rozhodovacej právomoci príslušných súdov Slovenskej republiky, ak nie je ustanovené inak medzinárodnými zmluvami alebo kogentnými normami práva EÚ.
12.2 Zodpovednosť Platformy
12.2.1 Platforma vystupuje výlučne ako technický a informačný sprostredkovateľ, ktorý poskytuje digitálnu infraštruktúru na interakciu medzi dlžníkmi a investormi, a nie ako finančná inštitúcia, veriteľ, banka alebo platobný systém.
12.2.2 Platforma neprijíma, neprevádza, nezadržiava a nekontroluje finančné prostriedky používateľov, a nezodpovedá za plnenie alebo neplnenie záväzkov medzi používateľmi, s výnimkou prípadov výslovne uvedených v mechanizme spätného odkúpenia.
12.2.3 Platforma nenesie zodpovednosť za akékoľvek straty, ktoré používateľom vzniknú v dôsledku uzatvorenia úverových zmlúv, vrátane, ale bez obmedzenia na: stratu výnosov, omeškania, neplatenie, konanie tretích osôb alebo odmietnutie prevodu zo strany bánk.
12.3 Obmedzenie zodpovednosti
12.3.1 Používatelia samostatne posudzujú vhodnosť účasti na P2P transakciách a preberajú všetky súvisiace právne a finančné riziká.
12.3.2 Platforma neposkytuje investičné poradenstvo, nevykonáva ratingové alebo úverové hodnotenie strán, s výnimkou základného overenia v rámci procedúr KYC/AML.
12.3.3 V prípade technických porúch, výpadkov bankových systémov alebo API nenesie Platforma zodpovednosť za oneskorenia pri zobrazovaní informácií alebo evidencii transakcií.
12.3.4 Zodpovednosť Platformy je obmedzená výlučne na sumy skutočne prijaté ako poplatok za konkrétnu transakciu a nevzťahuje sa na škody spôsobené konaním tretích strán.
12.4 Mimosúdne urovnanie
12.4.1 Pred podaním žaloby sa zmluvné strany zaväzujú vynaložiť všetko primerané úsilie na urovnanie sporu prostredníctvom rokovaní a kontaktovaním zákazníckej podpory Platformy prostredníctvom dostupných komunikačných kanálov.
12.4.2 Platforma posudzuje oficiálne podania používateľov do 30 kalendárnych dní odo dňa doručenia úplnej a odôvodnenej žiadosti.
12.4.3 Ak nie je možné dosiahnuť mimosúdne urovnanie, strany sú oprávnené domáhať sa ochrany svojich práv a záujmov na súde.
12.5 Súdne konanie
12.5.1 Žaloby voči Platforme sa prerokúvajú výlučne na súdoch v mieste sídla právnickej osoby, ktorá Platformu prevádzkuje, v súlade s právnym poriadkom Slovenskej republiky.
12.5.2 Používateľ potvrdzuje, že rozumie obmedzeniam jurisdikcie uplatniteľným na spory a súhlasí s nimi začatím používania Platformy.
12.6 Oznámenie o mechanizmoch podávania sťažností podľa DSA
12.6.1 V súlade s nariadením (EÚ) 2022/2065 (DSA) Platforma poskytuje používateľom mechanizmus na podávanie sťažností týkajúcich sa:
- nelegálneho alebo nesprávneho obsahu (vrátane zneužitia anonymnej komunikácie),
- zablokovania alebo obmedzenia prístupu k účtu,
- odstránenia alebo moderovania žiadostí a ponúk.
12.6.2 Sťažnosť možno podať prostredníctvom používateľského rozhrania Platformy alebo na e-mailovú adresu uvedenú v časti 14 týchto Pravidiel.
12.6.3 Každá sťažnosť bude posúdená v primeranej lehote, najneskôr však do 30 kalendárnych dní. Výsledkom je odôvodnená odpoveď používateľovi.
12.6.4 Používateľ si zachováva právo obrátiť sa na príslušné štátne orgány alebo súdy EÚ, ak sa domnieva, že došlo k porušeniu jeho práv.
13.1 Postup pri zmene Pravidiel
13.1.1. Prevádzkovateľ Platformy je oprávnený jednostranne meniť tieto Pravidlá, vrátane, ale nie výlučne, podmienok poskytovania služieb, spracúvania údajov, poplatkov, pravidiel komunikácie a mechanizmov spätného odkúpenia úveru.
13.1.2. Zmeny nadobúdajú účinnosť okamihom zverejnenia aktualizovaného znenia Pravidiel na oficiálnej webovej stránke Platformy, pokiaľ nie je v samotných zmenách uvedené inak.
13.1.3. Ak sa zmeny týkajú podmienok, ktoré ovplyvňujú záväzky Používateľov (napr. výška poplatkov, spôsob správy údajov, automatizácia, práva a povinnosti strán), Používateľom bude zmena oznámená vopred, najmenej 7 (sedem) kalendárnych dní pred jej účinnosťou, prostredníctvom jedného alebo viacerých komunikačných kanálov (push notifikácie, e-mail, interné oznámenia v rozhraní).
13.1.4. Používateľ, ktorý nesúhlasí so zmenami, je povinný prestať používať Platformu a deaktivovať svoj účet pred dátumom nadobudnutia účinnosti zmien. Pokračovanie v používaní Platformy po tomto dátume sa považuje za výslovný súhlas Používateľa s novým znením Pravidiel.
13.2 Oznámenie Používateľom
13.2.1. Platforma sa zaväzuje prijať primerané opatrenia na včasné informovanie všetkých registrovaných Používateľov o zmenách Pravidiel, a to prostredníctvom elektronických komunikačných prostriedkov uvedených Používateľom pri registrácii (vrátane e-mailu, push notifikácií, SMS alebo interného oznamovacieho systému).
13.2.2. Všetky oznámenia o zmenách sa považujú za riadne doručené, ak boli odoslané na poslednú aktuálnu e-mailovú adresu alebo iný komunikačný kanál uvedený Používateľom.
13.3 Ukončenie používania Platformy
13.3.1. Používateľ je oprávnený kedykoľvek ukončiť používanie Platformy zaslaním príslušného oznámenia prostredníctvom používateľského rozhrania alebo na zákaznícku podporu.
13.3.2. Ukončenie je možné len po splnení všetkých záväzkov voči iným Používateľom a/alebo Platforme, vrátane:
- splatenia všetkých aktívnych úverov (v prípade Dlžníka);
- prijatia všetkých očakávaných platieb (v prípade Investora);
- ukončenia všetkých otvorených sporov alebo procesov odkúpenia;
- uzavretia finančných operácií a potvrdenia deaktivácie.
13.3.3. Platforma je oprávnená pozastaviť alebo ukončiť prístup k účtu Používateľa v prípade:
- porušenia týchto Pravidiel;
- porušenia právnych predpisov Slovenskej republiky alebo Európskej únie;
- podozrenia z podvodu, manipulácie alebo obchádzania systému;
- nesplnenia záväzkov vyplývajúcich z úverových zmlúv.
13.4 Dôsledky deaktivácie účtu
13.4.1. Po ukončení používania Platformy bude účet Používateľa deaktivovaný a prístup k rozhraniu obmedzený.
13.4.2. Údaje o transakciách, histórii úverov, notifikáciách a aktivitách budú uchovávané v súlade so Zásadami uchovávania údajov (pozri časť 24) a právnymi predpismi o účtovníctve a daňovej evidencii.
13.4.3. Odstránenie účtu nezbavuje Používateľa povinnosti splniť záväzky, ktoré vznikli pred dátumom odstránenia účtu (vrátane splácania úverov, úhrady poplatkov, účasti na procesoch vymáhania alebo riešenia sporov).
13.4.4. Používateľ má právo požiadať o vymazanie svojich osobných údajov podľa nariadenia GDPR, s výnimkou prípadov, keď je uchovanie údajov nevyhnutné na základe zákona alebo pre plnenie zostávajúcich záväzkov.
14.1 Vyššia moc
14.1.1. Platforma nenesie zodpovednosť za čiastočné alebo úplné neplnenie svojich povinností podľa týchto Pravidiel v dôsledku udalostí vyššej moci (force majeure), vrátane, ale nielen: prírodných katastrof, vojen, občianskych nepokojov, epidémií, výpadkov telekomunikačných a bankových systémov, prerušenia dodávok elektrickej energie, zásahov verejnej správy, hackerských útokov, výpadkov služieb tretích strán, ako aj technických porúch, ktoré nie sú spôsobené Platformou.
14.1.2. V prípade vzniku okolností vyššej moci je Platforma povinná informovať používateľov prostredníctvom používateľského rozhrania Platformy a/alebo e-mailom v najkratšom možnom čase.
14.1.3. Počas trvania vyššej moci môže byť plnenie záväzkov Platformy pozastavené bez uplatnenia sankcií. Po pominutí okolností vyššej moci sa záväzky strán obnovia v rozsahu možností.
14.1.4. V prípade technického zlyhania, ktoré znemožní automatické spustenie mechanizmu odkúpenia, sa Platforma zaväzuje iniciovať príslušné úkony manuálne v primeranej lehote. Používateľ však berie na vedomie, že takéto zlyhania nepredstavujú právny alebo finančný nárok voči Platforme.
14.2 Zrieknutie sa záruk a právnej zodpovednosti za zmluvy medzi používateľmi
14.2.1. Platforma nie je zmluvnou stranou úverovej zmluvy uzavretej medzi Dlžníkom a Investorom a nenesie zodpovednosť za riadne plnenie záväzkov vyplývajúcich z takejto zmluvy.
14.2.2. Platforma poskytuje výlučne technickú infraštruktúru a anonymný mechanizmus interakcie, neposkytuje však investičné ani právne poradenstvo, negarantuje výnosy ani návratnosť vložených prostriedkov.
14.2.3. Odkúpenie záväzku v prípade omeškania sa uskutočňuje iba v rámci stanoveného mechanizmu a Platforma nie je povinná opätovne odkúpiť už postúpené záväzky, ak Dlžník porušil podmienky dohody alebo poskytol nepravdivé údaje.
14.2.4. Všetky riziká spojené s uzatváraním a plnením úverových zmlúv znášajú Používatelia samostatne. Používateľ berie na vedomie, že účasť na nezabezpečenom P2P úverovaní je spojená s vysokou mierou rizika.
14.3 Neplatnosť jednotlivých ustanovení
14.3.1. Ak by niektoré ustanovenie týchto Pravidiel bolo uznané za neplatné súdom alebo príslušným orgánom, ostatné ustanovenia zostávajú v plnej právnej platnosti.
14.3.2. Neplatné ustanovenie bude nahradené znením, ktoré čo najvernejšie vystihuje pôvodný účel a právny zmysel.
14.4 Kontaktné údaje Platformy
14.4.1. Kontakt s administráciou Platformy je možný prostredníctvom:
- zabudovaného formulára spätnej väzby v používateľskom rozhraní Platformy;
- e-mailu: fini.sk@walletroom.online
- poštovej adresy pre korešpondenciu: Pekná cesta 2459, 831 52 Bratislava, Rača
14.4.2. Platforma si vyhradzuje právo odpovedať na podania používateľov v primeranej lehote a výlučne vo veciach, ktoré patria do rozsahu jej kompetencií.
15.1 Podmienky používania (Terms of Use)
Tieto Pravidlá a iné dokumenty zverejnené na Platforme predstavujú úplné podmienky používania služby. Používateľ svojou registráciou a využívaním funkcií Platformy potvrdzuje svoj súhlas s týmito Podmienkami. Porušenie týchto podmienok môže viesť k obmedzeniu alebo ukončeniu prístupu na Platformu.
15.2 Používateľská zmluva (User Agreement)
Samostatný dokument uzatvorený medzi Používateľom a Platformou v elektronickej forme pri registrácii. Obsahuje:
- potvrdenie totožnosti;
- súhlas so spracúvaním osobných údajov (v súlade s GDPR);
- súhlas s právnym postavením Platformy ako technického sprostredkovateľa;
- súhlas s využívaním Platformy výlučne na účely súkromného P2P úverovania medzi fyzickými osobami;
- oznámenie o uplatniteľnej jurisdikcii Slovenskej republiky.
15.3 Súhlas s uzatváraním P2P zmlúv
Používateľ udeľuje súhlas na uzatváranie zmlúv o úvere (alebo investičných ponúk) s inými používateľmi v elektronickej forme. Tieto zmluvy sa uzatvárajú priamo medzi fyzickými osobami bez účasti Platformy ako zmluvnej strany, pričom podmienky transakcie sú zaznamenané a archivované v rozhraní Platformy.
15.4 Súhlas s poplatkami a mechanizmami zúčtovania
Používateľ vyjadruje súhlas s tým, že:
- Platforma účtuje poplatok za využívanie služieb vrátane organizácie anonymnej komunikácie, evidencie zmluvy, algoritmického hodnotenia a aktivácie mechanizmu odkúpenia;
- poplatok sa zadržiava pred vyplatením úveru: dlžník súhlasí s tým, že časť úverovej sumy bude investorom prevedená priamo Platforme ako poplatok;
- výška poplatku, spôsob jeho úhrady a mena sú určené v čase vytvorenia žiadosti alebo ponuky a sú zobrazené v rozhraní Platformy.
15.5 Súhlas s účasťou na odkúpení a postúpení záväzkov
Používateľ (dlžník aj investor) potvrdzuje, že:
- v prípade omeškania má Platforma právo na základe interných algoritmov odkúpiť dlh od investora z vlastných zdrojov (alebo zo zdrojov tretích osôb);
- po odkúpení prechádzajú záväzky dlžníka na Platformu (alebo na tretiu osobu na základe zmluvy o postúpení pohľadávky);
- používateľ súhlasí s následným vymáhaním, účtovaním pokút, úrokov z omeškania a postúpením dlhu na vymáhanie;
- investor berie na vedomie, že odkúpenie prebieha bez vyplatenia úrokov.
16.1 Platforma nie je veriteľom
16.1.1. Platforma nevykonáva činnosť poskytovania úverov, pôžičiek, mikrofinancovania ani inú činnosť, ktorá podlieha licencii podľa právnych predpisov Slovenskej republiky, Európskej únie alebo iných príslušných jurisdikcií.
16.1.2. Všetky finančné prostriedky poskytované v rámci úverových zmlúv sú poskytované používateľmi navzájom priamo, bez účasti Platformy ako finančného sprostredkovateľa alebo správcu prostriedkov.
16.2 Platforma nie je platobným systémom
16.2.1. Platforma neprijíma, neuchováva ani neprevádza peňažné prostriedky používateľov. Všetky platby medzi dlžníkmi a investormi sa uskutočňujú priamo prostredníctvom ich osobných bankových účtov s využitím externých finančných inštitúcií.
16.2.2. Platforma poskytuje iba rozhranie na zaznamenávanie a zobrazovanie informácií o transakciách, získaných so súhlasom používateľov v súlade s rámcom otvoreného bankovníctva (PSD2).
16.3 Činnosť ako technický a informačný sprostredkovateľ
16.3.1. Platforma pôsobí ako technický a informačný sprostredkovateľ, ktorý poskytuje infraštruktúru na:
- podávanie žiadostí o úver,
- ponúkanie investícií,
- uzatváranie P2P zmlúv,
- anonymnú komunikáciu medzi používateľmi,
- evidenciu záväzkov a stavov úverov.
16.3.2. Platforma sa nezúčastňuje rokovaní medzi stranami, nezaručuje úspešnosť transakcií a nenesie zodpovednosť za konanie používateľov.
16.4 Registrácia a dohľad
16.4.1. Platforma je registrovaná v súlade s právnymi predpismi Slovenskej republiky ako poskytovateľ online služieb.
16.4.2. Ak je to relevantné, Platforma môže podliehať dohľadu v oblasti spracúvania osobných údajov (GDPR) alebo poskytovania digitálnych služieb (DSA), avšak nepodlieha licencovaniu ako banka, úverová inštitúcia alebo platobný systém.
16.5 Oznámenia orgánom finančného dohľadu
16.5.1. V prípadoch stanovených platnou legislatívou sa Platforma zaväzuje spolupracovať s regulačnými orgánmi a na požiadanie poskytovať informácie potrebné na splnenie povinností v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí (AML) a financovaniu terorizmu (CFT) v súlade s príslušnými právnymi predpismi.
16.6 Neexistencia dohľadu zo strany Národnej banky Slovenska
16.6.1. Platforma nepodlieha regulácii ani licencii zo strany Národnej banky Slovenska, keďže nevykonáva činnosť, ktorá by spadala pod jej dohľad.
16.6.2. Používatelia, ktorí interagujú na Platforme, si plne uvedomujú a prijímajú, že nemôžu očakávať ochranu poskytovanú regulovanými finančnými inštitúciami.
16.7 Samostatná zodpovednosť používateľov za účasť na P2P transakciách
16.7.1. Uzavretie úverových zmlúv medzi používateľmi prebieha výlučne na dobrovoľnom základe a na základe vzájomného súhlasu strán.
16.7.2. Každý používateľ nesie zodpovednosť za svoje vlastné rozhodnutia, konanie a zhodnotenie rizík súvisiacich s P2P úverovaním.
16.8 Zrieknutie sa dohľadu nad konaním strán a záruk plnenia záväzkov
16.8.1. Platforma nekontroluje obsah úverových zmlúv, neoveruje úverovú schopnosť dlžníkov, neposkytuje investičné poradenstvo a nezaručuje návratnosť investovaných prostriedkov.
16.8.2. Úloha Platformy je obmedzená na technickú evidenciu údajov, automatizované spracovanie informácií a zabezpečenie základnej úrovne anonymnej komunikácie.
17.1 Oznámenie o povinnosti samostatne deklarovať príjmy
17.1.1. Každý Používateľ, ktorý sa zúčastňuje na P2P-transakciách prostredníctvom Platformy, je povinný samostatne plniť svoje daňové povinnosti v súlade s platnými daňovými predpismi štátu svojej daňovej rezidencie.
17.1.2. Platforma nevystupuje ako daňový zástupca ani daňový agent a nevykonáva zrážku daní, ani neodovzdáva daňové výkazy v mene Používateľov príslušným daňovým orgánom.
17.1.3. Používateľ berie na vedomie, že:
- príjmy získané v rámci P2P úverovania (vrátane úrokov a iných výnosov) môžu podliehať dani z príjmu ako investičný príjem;
- výlučná zodpovednosť za výpočet, deklarovanie a úhradu daní leží na Používateľovi.
17.2 Daňové riziká pre Investorov a Dlžníkov
17.2.1. Investori sú zodpovední za určenie a úhradu príslušných daní z príjmov, ktoré získajú z poskytnutých úverov (vrátane splatenia istiny a úrokov, ak podliehajú zdaneniu).
17.2.2. Dlžníci sú povinní zohľadniť možné daňové dôsledky pri prijímaní úverov, najmä v prípade odpustenia dlhu, odkúpenia pohľadávky alebo jej odpisu.
17.2.3. Platforma odporúča Používateľom konzultovať sa s kvalifikovanými daňovými poradcami s cieľom zabezpečiť správne posúdenie a plnenie daňových povinností.
17.3 Informovanie o možných povinnostiach v oblasti DPH (ak je uplatniteľné)
17.3.1. Platforma nie je platiteľom DPH v súvislosti s úvermi poskytovanými medzi Používateľmi, keďže nie je zmluvnou stranou týchto transakcií. V určitých prípadoch (napr. pri poskytovaní spoplatnených služieb Platformou alebo v prípade účasti profesionálnych Investorov) však Používateľovi môže vzniknúť povinnosť odviesť daň z pridanej hodnoty (DPH) v súlade s právnymi predpismi štátu jeho daňovej rezidencie.
18.1 Všeobecná povaha rizík
Účasť na transakciách typu P2P úverovania je spojená s finančnými, právnymi a technickými rizikami. Platforma nezaručuje výnosnosť investícií, návrat istiny úveru ani absenciu omeškania zo strany dlžníkov. Všetci používatelia sú povinní samostatne posúdiť možné dôsledky účasti na takýchto transakciách.
18.2 Riziko straty výnosu
Investor preberá riziko, že deklarovaný výnos z úveru nemusí byť dosiahnutý v prípade omeškania, predčasného splatenia alebo uplatnenia mechanizmu odkúpenia. V prípade odkúpenia investor získa späť iba nominálnu výšku poskytnutého úveru (bez úrokov), nie očakávaný výnos.
18.3 Riziko nesplatenia úveru
Napriek existencii mechanizmu ochrany investora (odkúpenie úveru v prípade omeškania) nie je zaručené, že dlžník splatí prostriedky včas. Odkúpenie predstavuje interný technický nástroj Platformy a nie je bankovou zárukou. V prípade nemožnosti odkúpenia alebo technickej poruchy mechanizmov Platforma nenesie zodpovednosť za finančné následky.
18.4 Neexistencia poistenia investícií
Transakcie medzi používateľmi nepodliehajú povinnému poisteniu. Investície do úverov cez Platformu nie sú chránené štátnymi ani súkromnými garančnými fondmi.
18.5 Obmedzenia právneho postavenia Platformy
Platforma nie je úverovou inštitúciou, bankou ani finančným subjektom. Nevydáva ani neprijíma finančné prostriedky a nie je zmluvnou stranou úverového vzťahu medzi používateľmi. Akékoľvek záväzky z úveru vznikajú výlučne medzi dlžníkom a investorom.
18.6 Postavenie investora ako neprofesionálneho subjektu
Investor koná ako súkromná osoba, ktorá nie je držiteľom licencie ani registrácie ako finančný sprostredkovateľ. Účasť na transakciách prebieha na vlastné riziko bez poskytnutia investičných odporúčaní alebo analýz zo strany Platformy.
18.7 Odmietnutie investičného poradenstva
Platforma neposkytuje používateľom investičné, daňové, právne ani finančné poradenstvo. Akékoľvek výpočty výnosnosti zobrazené na Platforme majú výlučne informatívny charakter a nepredstavujú záruku výsledku.
18.8 Riziká súvisiace s nezabezpečenými úvermi
Úvery uzatvorené prostredníctvom Platformy nie sú zabezpečené záložným právom, ručením ani inými ochrannými nástrojmi. Platforma nenesie zodpovednosť za možné straty spôsobené nesplatením prostriedkov zo strany dlžníka alebo neúčinnosťou vymáhacích mechanizmov.
19.1 Automatické zablokovanie účtu za porušenie Pravidiel
19.1.1. Platforma si vyhradzuje právo automaticky pozastaviť alebo zablokovať prístup používateľa k účtu v týchto prípadoch:
-
zistenie porušenia týchto Pravidiel, vrátane:
- poskytnutia nepravdivých alebo zavádzajúcich informácií počas registrácie alebo v procese identifikácie;
- využívania Platformy na účely, ktoré sú v rozpore s právnym poriadkom Slovenskej republiky, právom EÚ alebo internými politikami Platformy (vrátane AML/KYC);
- obchádzania technických obmedzení alebo manipulácie s rozhraním Platformy;
- zistenia podvodnej alebo podozrivej činnosti, vrátane pokusu o podvod voči druhej zmluvnej strane.
19.1.2. Zablokovanie účtu môže byť dočasné alebo trvalé v závislosti od povahy a závažnosti porušenia.
19.2 Dočasné pozastavenie prístupu
19.2.1. V prípade technických, právnych alebo kontrolných dôvodov je Platforma oprávnená dočasne obmedziť prístup používateľa k osobnému účtu a k jednotlivým funkciám (vrátane podávania žiadostí, zverejňovania ponúk, výberu prostriedkov a evidencie údajov) až do ukončenia interného preverovania.
19.2.2. Platforma sa zaväzuje informovať používateľa prostredníctvom určených kanálov (e-mail, push notifikácie, používateľské rozhranie) o dôvodoch pozastavenia a predpokladanej lehote jeho odstránenia, ak to dovoľujú podmienky vyšetrovania.
19.3 Zrušenie účtu na žiadosť používateľa
19.3.1. Používateľ má právo kedykoľvek požiadať o zrušenie účtu prostredníctvom rozhrania Platformy alebo kontaktovaním zákazníckej podpory.
19.3.2. Zrušenie účtu je možné, ak sú splnené nasledovné podmienky:
- všetky aktuálne transakcie boli ukončené a záväzky uhradené;
- neexistujú žiadne aktívne dlhy alebo nesplnené záväzky voči iným používateľom alebo Platforme;
- bola ukončená kontrola histórie transakcií v súlade s požiadavkami KYC/AML a ochranou práv ostatných používateľov.
19.3.3. Po potvrdení splnenia týchto podmienok bude účet zrušený do 30 kalendárnych dní, s výnimkou prípadov, keď je podľa zákona stanovená dlhšia lehota.
19.4 Uchovávanie údajov po zrušení účtu
19.4.1. Po zrušení účtu Platforma:
- naďalej uchováva údaje o činnosti používateľa, finančných transakciách, komunikácii a udelených súhlasoch po dobu stanovenú zákonom (v súlade s právnymi predpismi Slovenskej republiky, EÚ a Zásadami uchovávania údajov);
- neposkytuje tieto údaje tretím stranám bez zákonného dôvodu (napr. na základe súdneho príkazu, žiadosti finančného regulátora alebo daňového orgánu);
- ponecháva technickú možnosť obnovenia obmedzeného prístupu k archivovaným údajom na žiadosť používateľa, ak existuje zákonný dôvod.
19.4.2. Zrušenie účtu nezbavuje používateľa zodpovednosti za činy uskutočnené pred jeho zrušením, vrátane záväzkov z úverov, poplatkov, omeškaní, povinností vrátenia prostriedkov, ako aj voči investorom alebo Platforme v prípade odkúpenia úveru.
20.1. Vnútroplatformové urovnanie sporov
20.1.1. Platforma poskytuje používateľom (investorom a dlžníkom) nástroje na anonymnú komunikáciu a riešenie sporov vzniknutých v súvislosti s uzavretými zmluvami.
20.1.2. V prípade vzniku sporu sú strany povinné vynaložiť primerané úsilie na jeho urovnanie prostredníctvom komunikačných prostriedkov dostupných na Platforme.
20.1.3. Všetky správy a komunikácia v rámci Platformy podliehajú logovaniu a môžu byť použité na internú analýzu alebo právne posúdenie.
20.2. Žiadosť o arbitráž zo strany Platformy
20.2.1. Používateľ má právo obrátiť sa na Platformu so žiadosťou o asistenciu pri riešení sporu. Platforma je oprávnená, nie však povinná, vystupovať ako mediátor medzi zúčastnenými stranami.
20.2.2. Zásah Platformy nezaručuje prijatie rozhodnutia, ktoré by bolo pre strany záväzné, s výnimkou prípadov výslovne uvedených v týchto Pravidlách (napr. pri porušení podmienok anonymity alebo zneužití funkcionality).
20.3. Oznámenie o nemožnosti uplatňovať priame nároky voči Platforme
20.3.1. Platforma vystupuje výlučne ako technický a informačný sprostredkovateľ, ktorý zabezpečuje interakciu medzi stranami a automatizáciu určitých procesov (vrátane mechanizmu spätného odkúpenia a evidencie transakcií).
20.3.2. Platforma nenesie zodpovednosť za nesplnenie alebo nesprávne plnenie záväzkov používateľmi voči sebe navzájom, s výnimkou prípadov, keď záväzky prechádzajú priamo na Platformu prostredníctvom mechanizmu spätného odkúpenia.
20.3.3. Používatelia súhlasia, že nebudú voči Platforme uplatňovať nároky súvisiace so stratami vzniknutými v dôsledku uzavretia P2P-transakcií, s výnimkou prípadov, keď Platforma priamo poruší svoje povinnosti uvedené v týchto Pravidlách.
20.4. Zákaz zverejňovania osobných údajov druhej strany
20.4.1. Za účelom ochrany dôvernosti a osobných údajov je zakázané zverejňovať v rozhraní Platformy alebo v akomkoľvek inom verejnom priestore informácie, ktoré by mohli identifikovať iného používateľa (napr. meno a priezvisko, adresu, kontaktné údaje, bankové informácie a pod.).
20.4.2. Porušenie tohto ustanovenia môže viesť k dočasnému zablokovaniu účtu, odstráneniu zverejnených údajov bez predchádzajúceho upozornenia, ako aj k iným opatreniam podľa bodu 19 týchto Pravidiel.
20.4.3. V závažných prípadoch je Platforma oprávnená postúpiť informácie o porušovateľovi príslušným orgánom v súlade s platnými právnymi predpismi Slovenskej republiky a Európskej únie.
21.1 Uchovávanie záznamov o všetkých operáciách
21.1.1. Platforma zabezpečuje automatickú evidenciu a uchovávanie úplnej histórie všetkých používateľských úkonov, vrátane:
- registrácie a identifikácie používateľov;
- podania a prijatia žiadostí o úver;
- zverejnenia investičných ponúk;
- potvrdenia podmienok transakcií;
- zmien v stave úverov (poskytnutý, splatený, odkúpený a pod.);
- aktivácie mechanizmu odkúpenia;
- komunikácie prostredníctvom anonymného systému;
- pokusov o prihlásenie a odhlásenie, aktivít v používateľskom rozhraní;
- interakcií so zmluvnými dokumentmi a pravidlami.
21.1.2. Všetky udalosti sú zaznamenávané s časovou pečiatkou a IP adresou (ak je dostupná).
21.2 Audit a zabezpečenie transparentnosti
21.2.1. Platforma si vyhradzuje právo vykonávať interné a externé audity:
- na účely overenia správnosti vykonávania operácií a zabezpečenia údajov;
- na základe požiadavky regulátorov (v súlade s právnymi predpismi EÚ a Slovenskej republiky);
- pri vzniku sporov medzi používateľmi;
- v rámci vyšetrovania incidentov, porušení pravidiel alebo podozrení z podvodu.
21.2.2. Audit môže zahŕňať výberovú alebo úplnú kontrolu záznamov, bez zverejnenia osobných údajov tretím osobám, s výnimkou prípadov ustanovených zákonom.
21.3 Možnosť exportu údajov používateľom
21.3.1. Každý používateľ má právo požiadať Platformu o:
- export údajov o svojej aktivite na Platforme;
- históriu poskytnutých alebo prijatých úverov;
- informácie o zaplatených poplatkoch;
- komunikáciu realizovanú cez anonymný komunikačný systém;
- dohody a súhlasy, ktoré poskytol počas používania Platformy.
21.3.2. Údaje sú poskytované v strojovo čitateľnom formáte (napr. CSV alebo JSON) v primeranej lehote, v súlade s požiadavkami GDPR.
21.4 Reportovanie regulátorom (v prípade potreby)
21.4.1. Platforma ako informačný sprostredkovateľ sa zaväzuje:
- uchovávať údaje v súlade s právnymi predpismi EÚ a Slovenskej republiky o finančných a IT službách;
- na základe požiadavky regulátorov (napr. Finančná správa SR, Finančná analytická jednotka, Centrálne registre a pod.) poskytovať požadované výkazy súvisiace s transakciami, používateľmi, zdrojmi financovania, mechanizmami odkúpenia a inými operáciami;
- zachovávať dôvernosť a poskytovať len tie informácie, ktoré sú výslovne vyžadované zákonom.
22.1 Pravidlá automatickej aktivácie mechanizmu odkúpenia
22.1.1 Platforma uplatňuje automatizovaný mechanizmus odkúpenia úveru v prípade, že dlžník nesplní svoju povinnosť vrátiť úver v stanovenej lehote (vrátane dátumu splatnosti uvedeného v podmienkach konkrétnej transakcie).
22.1.2 V okamihu vzniku omeškania systém bez zásahu človeka overí skutočnosť nevrátenia finančných prostriedkov a spustí proces odkúpenia.
22.1.3 Odkúpenie sa vykonáva vo výške istiny (bez započítania výnosu investora), pričom sa úver považuje za splatený voči investorovi a prechádza do stavu „odkúpený platformou".
22.2 Vylúčenie zásahu človeka v určitých prípadoch
22.2.1 Mechanizmus odkúpenia, výpočtu poplatkov, odosielania notifikácií, zaznamenávania stavov transakcií a vedenia záznamov činností je plne automatizovaný a nevyžaduje zásah operátorov platformy.
22.2.2 Výnimky z automatického režimu sú prípustné len v prípadoch:
- technických porúch;
- udalostí vyššej moci (force majeure);
- doručenia oficiálnej sťažnosti od zmluvnej strany;
- zásahu regulátorov.
22.2.3 Automaticky prijaté rozhodnutia sa zaznamenávajú v denníku platformy a môžu byť overené na žiadosť používateľa.
22.3 Podmienky, za ktorých rozhoduje administrácia
22.3.1 Zásah administrátorov platformy je prípustný v prípadoch:
- existencie sporného stavu medzi používateľmi;
- dôvodného podozrenia na podvod alebo obchádzanie automatických procesov;
- zistenia chyby vo výpočtoch, stavoch alebo technickom spracovaní transakcie.
22.3.2 V prípade zásahu sa administrácia zaväzuje:
- zdokumentovať dôvody zásahu;
- informovať účastníkov transakcie o prijatom rozhodnutí;
- uchovať všetky informácie v audítorskom zázname.
22.3.3 Administrácia nie je oprávnená svojvoľne meniť výsledok transakcie, výšku dlhu ani podmienky poplatkov --- všetky takéto kroky sú prípustné výlučne v súlade s týmito Pravidlami, Používateľskou zmluvou a platnou legislatívou.
23.1 Prístup k údajom o bankových účtoch (súhlas používateľa, otvorené bankovníctvo, PSD2)
23.1.1. Platforma, konajúc v súlade so smernicou Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2015/2366 (PSD2) a právnymi predpismi Slovenskej republiky, je oprávnená využívať licencovaných tretích poskytovateľov platobných a informačných služieb na získavanie prístupu k informáciám o zostatkoch a pohyboch na bankových účtoch používateľov (dlžníkov a investorov), výhradne na základe výslovného a overeného súhlasu príslušného používateľa.
23.1.2. Prístup k bankovým údajom sa získava výhradne na účely:
- overovania príjmov a platieb súvisiacich s transakciami uzatvorenými prostredníctvom Platformy;
- automatizovanej kontroly splácania záväzkov z úverových zmlúv;
- interného účtovníctva a evidencie transakcií v rozhraní Platformy.
23.1.3. Platforma nemá prístup k finančným prostriedkom na účtoch používateľov a nevykonáva prevody v mene používateľa. Všetky platby medzi dlžníkom a investorom prebiehajú priamo z ich osobných bankových účtov, mimo Platformy.
23.2 Využívanie externých služieb na scoring a overovanie údajov
23.2.1. Na účely hodnotenia dôveryhodnosti a platobnej schopnosti používateľov (najmä dlžníkov) môže Platforma spolupracovať s externými poskytovateľmi údajov vrátane, ale bez obmedzenia na:
- úverové registre;
- scoringové služby;
- poskytovateľov údajov o súdnych sporoch, konkurzoch a finančných rizikách.
23.2.2. Používateľ udeľuje súhlas na odovzdanie svojich identifikačných a kontaktných údajov takýmto službám v rámci procesu verifikácie a hodnotenia rizík.
23.2.3. Výsledky scoringu a overovania nie sú sprístupňované iným používateľom a slúžia výlučne na interné rozhodovacie algoritmy Platformy pri schvaľovaní žiadostí a ponúk.
23.3 Obmedzenie zodpovednosti za konanie tretích strán
23.3.1. Platforma nezodpovedá za pravdivosť, dostupnosť alebo úplnosť informácií poskytovaných externými službami, ktoré sa využívajú pri prevádzke Platformy.
23.3.2. Platforma nezaručuje dostupnosť ani spoľahlivosť API externých poskytovateľov, vrátane bánk, poskytovateľov platobných údajov, overovacích služieb alebo úverových registrov.
23.3.3.Používateľ je povinný sám overovať informácie zobrazené v rozhraní Platformy a informovať Platformu o akýchkoľvek chybách alebo nezrovnalostiach.
23.4 Odmietnutie zásahov do priamych prevodov medzi používateľmi
23.4.1. Platforma nie je účastníkom platobných transakcií medzi používateľmi a nemá kontrolu nad pohybom finančných prostriedkov.
23.4.2. Všetky prevody prostriedkov (vrátane poskytnutia úveru, splátok, úrokov a poplatkov) sa realizujú priamo medzi používateľmi z ich osobných bankových účtov, pričom parametre transakcií musia byť riadne zaregistrované v systéme Platformy.
23.4.3. Platforma môže používateľovi poskytnúť šablónu alebo formulár platby, avšak neuskutočňuje transakcie v mene zmluvných strán.
23.4.4. V prípade oneskorenia alebo chyby pri prevode nesie zodpovednosť odosielateľ platobného príkazu, nie Platforma.
24.1 Doba uchovávania údajov o úveroch
24.1.1. Platforma sa zaväzuje uchovávať všetky informácie týkajúce sa uzatvorených úverových transakcií medzi používateľmi, vrátane histórie podaných žiadostí, investícií, stavov splácania, účtovaných poplatkov, činností súvisiacich s vymáhaním pohľadávok a mechanizmami odkúpenia, po dobu nevyhnutnú na:
- splnenie zmluvných záväzkov medzi zmluvnými stranami;
- zabezpečenie práva používateľov na prístup k údajom a ich kontrolu;
- splnenie požiadaviek právnych predpisov Slovenskej republiky a Európskej únie, vrátane nariadení GDPR, PSD2, DSA;
- ochranu práv Platformy v prípade sporov, reklamácií, finančných alebo daňových kontrol.
24.1.2. Minimálna doba uchovávania informácií o každej transakcii je 10 rokov od jej uzavretia (splatenia, odkúpenia, odpísania alebo predaja pohľadávky).
24.2 Archivované transakcie
24.2.1. Všetky transakcie, pri ktorých boli ukončené finančné vyrovnania a neexistuje aktívny dlh, sa označujú ako „archivované". Tieto:
- sú vylúčené z aktívneho používateľského rozhrania Platformy (hlavného zoznamu aktívnych operácií);
- sú používateľovi dostupné vo forme výkazov alebo súborov na stiahnutie;
- sa uchovávajú v plnom rozsahu: údaje zmluvných strán, sumy, termíny, podmienky, stavy, záznamy o činnostiach.
24.2.2. Platforma je oprávnená agregovať alebo anonymizovať archivované údaje na analytické a štatistické účely, bez možnosti identifikácie účastníkov.
24.3 Prístup k historickým údajom
24.3.1. Používateľ má právo:
- získať prístup k archivovaným údajom o svojich aktivitách na Platforme, vrátane predtým uzavretých transakcií a komunikácie;
- vyžiadať si export všetkých svojich údajov v strojovo čitateľnom formáte (napr. JSON alebo CSV);
- v prípade potreby -- požadovať vymazanie určitých údajov v súlade s bodom 9.3 a článkami 15--17 GDPR, pokiaľ tým nie sú porušené iné zákonné povinnosti Platformy (napr. účtovná evidencia, právna ochrana, ochrana práv tretích strán).
24.3.2. Žiadosti budú vybavené do 30 kalendárnych dní od ich podania.
24.4 Vymazanie a deaktivácia údajov
24.4.1. Po vymazaní účtu používateľom alebo na základe rozhodnutia Platformy (v súlade s bodom 19), budú údaje:
- čiastočne deaktivované (už nebudú dostupné cez používateľské rozhranie);
-
nebudú úplne vymazané, ak sú potrebné
na:
- ochranu oprávnených záujmov Platformy alebo tretích strán;
- splnenie zákonných povinností (napr. uchovávanie účtovných dokladov);
- vykonávanie interného auditu a bezpečnostných záznamov.
24.4.2. Údaje, ktoré nie sú zákonne povinné na uchovanie (napr. nastavenia notifikácií, profilová fotografia, história prihlásení), budú nezvratne vymazané najneskôr do 90 dní po zrušení účtu.
25.1 Oznámenia prostredníctvom e-mailu
25.1.1. Platforma sa zaväzuje zasielať Používateľovi právne záväzné informácie, oznámenia týkajúce sa úverov, zmeny Pravidiel, aktualizácie rozhrania, podmienky spracúvania údajov a ďalšie dôležité informácie na e-mailovú adresu uvedenú pri registrácii.
25.1.2. Používateľ nesie zodpovednosť za aktuálnosť uvedenej e-mailovej adresy.
25.2 Súhlas so zasielaním push notifikácií
25.2.1. Používateľ môže udeliť súhlas so zasielaním push notifikácií v rámci webového rozhrania alebo mobilnej aplikácie. Tieto notifikácie slúžia na informovanie o úverových operáciách, stavoch, omeškaniach, nových funkciách alebo zmenách rozhrania.
25.2.2. Súhlas sa udeľuje dobrovoľne a môže byť kedykoľvek odvolaný v nastaveniach účtu.
25.3 Informovanie o omeškaní, nových podmienkach a zmenách Pravidiel
25.3.1. Platforma je povinná včas informovať Používateľa (Dlžníka aj Investora) o nasledujúcich udalostiach:
- blížiaci sa termín splatnosti úveru;
- vznik omeškania;
- aktivácia mechanizmu odkúpenia;
- uplatnenie sankcií;
- zmeny podmienok poskytovania služieb alebo tarifov;
- zmeny v týchto Pravidlách.
25.4 Oznámenia prostredníctvom SMS a telefonátov (vrátane automatických)
25.4.1. Platforma môže použiť SMS správy a automatizované telefonáty výlučne na účely:
- overenia totožnosti (napr. pri prihlásení alebo autorizácii transakcií);
- oznámenia o kritických udalostiach (napr. omeškanie, aktivácia odkúpenia, blokácia účtu);
- pripomienky k plneniu záväzkov Používateľa.
25.4.2. Takéto informovanie je možné len so samostatným súhlasom Používateľa a v súlade s platnou legislatívou vrátane GDPR a nariadenia ePrivacy.
25.5 Súhlas s používaním automatizovaných systémov a AI-asistentov na komunikáciu
25.5.1. Používateľ súhlasí s tým, že Platforma môže využívať automatizované prostriedky (chatboty, AI-asistenti) na zasielanie oznámení, sprevádzanie v rozhraní a poskytovanie základnej podpory.
25.5.2. Tieto systémy neprijímajú právne záväzné rozhodnutia a slúžia výlučne na informačné účely a navigáciu.
25.6 Právo Používateľa na odmietnutie určitých komunikačných kanálov
25.6.1. Používateľ má právo odmietnuť:
- marketingové oznámenia;
- push notifikácie;
- SMS a telefonické hovory (ak nie sú nevyhnutné na účely bezpečnosti).
25.6.2. Odmietnutie prijímania kriticky dôležitých oznámení (napr. súvisiacich s finančnými záväzkami) nie je možné, s výnimkou prípadu úplného zrušenia účtu.
25.7 Platené oznámenia -- podmienky, spôsob aktivácie a sadzby
25.7.1. Platforma môže poskytovať rozšírené notifikačné služby (napr. SMS o každom pohybe na účte, PDF výpisy, personalizované pripomienky) ako doplnkovú platenú službu.
25.7.2. Podmienky, ceny, spôsob aktivácie a účtovania budú uvedené osobitne v rozhraní Platformy a vyžadujú výslovný súhlas Používateľa s aktiváciou.
25.7.3. Používateľ má právo kedykoľvek takéto platené oznámenia deaktivovať bez vplyvu na základné funkcie Platformy.